NNW do OC? Tylko z wysoką sumą ubezpieczenia!

Zakup dobrowolnego ubezpieczenia NNW wraz z polisą OC oznacza zazwyczaj niewielką dopłatę do składki. Ale co tak naprawdę możemy otrzymać w zamian? Jeśli nie zadbamy o wysoką sumę ubezpieczenia, przy poważnych urazach świadczenie nie wystarczy nawet na podstawowe leczenie.

Na rynku ubezpieczeń pojawia się wiele opinii na temat NNW komunikacyjnego (następstw nieszczęśliwych wypadków). Wiele osób uważa, że jest to świetne uzupełnienie ochrony pasażerów i kierowcy. Są i głosy przeciwne: niektórzy twierdzą, że agenci ubezpieczeniowi celowo sprzedają nieświadomym klientom mało atrakcyjny produkt, obłożony licznymi wyłączeniami. A gdzie prawda? Jak zwykle pośrodku…

Zasada numer jeden (podobnie jak w przypadku wszystkich ubezpieczeń dobrowolnych), mówi o tym, aby nie kupować kota w worku. A co my najczęściej robimy? Skoro NNW dodawane do OC kosztuje niewiele (nawet 24 zł na rok), nie fatygujemy się, by zapytać przynajmniej o sumę ubezpieczenia. Tymczasem jej wysokość to główny czynnik decydujący o celowości zakupu polisy. Suma ubezpieczenia NNW to górna granica odpowiedzialności ubezpieczyciela. Czyli – towarzystwo nie wypłaci więcej, niż zostało ustalone w umowie.

• Odszkodowanie NNW jest wypłacane procentowo, zależnie od uszczerbku na zdrowiu. A więc od małej sumy ubezpieczenia, otrzymamy również małe świadczenie (np. przy sumie 10 tys. zł i 5% uszczerbku na zdrowiu ubezpieczyciel wypłaci tylko 500 zł).

• Jeżeli w wypadku doznamy kilku urazów, towarzystwo zsumuje je wszystkie, ale wypłaci maksymalnie tylko 100% sumy ubezpieczenia.

Jakie sumy ubezpieczenia NNW proponują ubezpieczyciele do OC?

Najniższe sumy ubezpieczenia NNW przy zakupie OC mogą wynosić zaledwie 5 – 6 tys. złotych. Przy takiej kwocie nie można liczyć na wysoką rekompensatę po wypadku. Ale gwarantowaną sumę NNW można bez problemu podwyższyć, za niewielką dopłatą.

Na przykład: w Link4 zwiększenie jej wartości do 50 tys. złotych kosztuje ok. 60 złotych. W AXA, do takiej samej sumy dopłacimy 44 zł. Możliwość podniesienia górnej granicy odpowiedzialności w NNW dają także inne towarzystwa, np. Allianz Direct (od 10 tys do 100 tys.). Ciekawe rozwiązanie proponuje Aviva, która sumę ubezpieczenia ustala indywidualnie. Ubezpieczyciel oferuje nie tylko NNW podstawowe, ale także rozszerzone o ochronę w życiu prywatnym, w sytuacjach niezwiązanych z ruchem pojazdu.

NNW dla kierowcy czy pasażerów?

NNW dla pasażerów jest tylko dodatkiem do głównego świadczenia, które gwarantuje im ustawa OC. Nie da się ukryć, że po wypadku mogą uzyskać z tego tytułu znacznie wyższe odszkodowanie. Przy obecnych sumach gwarancyjnych w OC dla szkód osobowych w wys. 5 mln euro na zdarzenie, nawet najwyższe sumy ubezpieczenia NNW nie są imponujące. Jednak warto pamiętać, że poszkodowane osoby mogą skorzystać z dwóch roszczeń niezależnie – wniosek o odszkodowanie z OC nie eliminuje rekompensaty z NNW.

Niezaprzeczalnym faktem jest to, że NNW komunikacyjne przydaje się głównie sprawcy zdarzenia. Kierowca nie może liczyć na odszkodowanie z OC, jeżeli sam jest winnym wypadku. Nie wyklucza to jednak wypłaty z NNW komunikacyjnego. Dlatego to właśnie on powinien zadbać o dodatkową ochronę NNW, z wysoką sumą ubezpieczenia. Znajdzie ją np. w towarzystwie AXA, które proponuje NNW Kierowcy na kwotę od 30 tys. do nawet 250 tys. zł. Za najwyższą sumę towarzystwo nalicza dopłatę do OC w wys. ok 120 złotych.