Ile maksymalnie płaci się za pożyczkę chwilówkę?
Przy zaciąganiu szybkiej pożyczki gotówkowej najważniejszym kryterium wyboru oferty przez potencjalnego pożyczkobiorcę powinny być koszty towarzyszące zobowiązaniu. Mogą być one liczone na wiele różnych sposobów, ale zawsze ich sumaryczna wysokość nie może być wyższa od tej określonej w przepisach.
Nowe przepisy dotyczące maksymalnych kosztów pożyczek
Z dniem 11 marcia 2016 roku weszła w życie nowa tzw. ustawa antylichwiarska, która ograniczyła koszty szybkich pożyczek gotówkowych, nazywanych chwilówkami. Firmy pozabankowe, zgodnie z wytycznymi znowelizowanej ustawy zobowiązane są obecnie do naliczania pozaodsetkowych kosztów pożyczek według jednego, wspólnego dla wszystkich pożyczkodawców wzoru. Szybkie pożyczki mogą być obłożone maksymalnie opłatami w wysokości 25 proc. pożyczanej kwoty plus 30 proc. tej sumy w skali roku. Są to wszystkie opłaty, jakie mogą wiązać się z udzieleniem pożyczki klientowi, w tym ubezpieczenie, opłata przygotowawcza czy prowizja za przystąpienie do zobowiązania.
Wszystkie koszty związane z udzieleniem pożyczki nie mogą być wyższe niż 100 proc. sumy pożyczki, w całym okresie kredytowania. Pożyczkodawcy nie mogą już bez końca przedłużać okresu spłaty, ani wysyłać wielu płatnych monitów do klienta. Były to usługi, które generowały wysokie dochody po stronie pożyczkodawców, a ustawa antylichwiarska radykalnie je ograniczyła.
Jaka wysokość odsetek?
Firmy pozabankowe, które oferują szybkie pożyczki chwilówki, nie mogą dowolnie windować wysokości ich oprocentowania. Wynosić może ono maksymalnie 4-krotność stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego (w grudniu 2016 roku było to 10 proc. w skali roku).
Jeśli klient będzie spóźniał się ze spłatą swojego zobowiązania pożyczkowego, pożyczkodawca będzie mógł nałożyć na niego opłaty i odsetki za opóźnienie, jednak nie wyższe niż 6-krotność stopy lombardowej kredytu Narodowego Banku Polskiego.
Wszystkie powyższe zasady naliczania pełnych kosztów udzielenia pożyczki gotówkowej pozabankowej miały zapobiec sytuacjom, w których firmy pożyczkowe żądały od swoich klientów opłat nieadekwatnych do pożyczanych sum. Rzutowało to na obraz całej branży pozabankowej oraz kształtowało negatywny wizerunek także tych firm, które działają w sposób rzetelny i uczciwy.
Dla przykładu, jeśli klient pożycza w formie chwilówki 1000 zł, to maksymalne odsetki od takiego zobowiązania wyniosą 100 zł, a koszty pozaodsetkowe, do których wlicza się wszelkiego rodzaju opłaty i prowizje związane z udzieleniem pożyczki mogą wynieść 550 zł. Łącznie za pożyczkę na kwotę 1000 zł klient w ciągu roku nie może zapłacić więcej niż 1650 zł, wraz ze spłatą zaciągniętego kapitału zobowiązania. Nie ma przy tym znaczenia, jak wiele razy firma pożyczkowa będzie mu pozwalała na przedłużanie terminu spłaty pożyczki i wysyłała przypomnienia o konieczności uregulowania długu.
