Jak firmy pozabankowe weryfikują zdolność kredytową aplikujących o pożyczkę online?

Czy pożyczki chwilówki online bez zdolności kredytowej są faktycznie do zdobycia? Okazuje się, że nie do końca i zgodnie z prawem oferowanie takich jest karalne. Paradoksalnie sprawa jest jednak do obejścia, bowiem nieszczelność przepisów lub ich lakoniczność w treści umożliwia instytucjom pożyczkowym określać według własnego uznania czy klient ma zdolność kredytową czy nie. Tym sposobem więc dla firmy A klient jest idealnym aplikantem, a w firmie B nie otrzyma nawet najmniejszej możliwej chwilówki przez internet.

Kilka słów o wolności gospodarczej

Niestety jak niewielu ludzi wie, w Polsce, ale również w innych krajach Europy nie funkcjonuje wolny rynek, zwany kapitalizmem, pomimo powszechnego przekonania, że jest inaczej. Wielu ludzi uważa, że wolność rynkowa polega na sprzedaży produktów danej firmy w wielu krajach, wolny rynek to dla większości również wybór między produktami kilku firm. Choć założyć firmę i produkować można łatwo (o ile ma się pieniądze), to znacznie trudniej zmierzyć się z mnogością regulacji i podatkami dochodowymi, które są pierwszym sygnałem, że prawdziwej wolności rynkowej w danym kraju nie ma. Rynek regulowany polega na tworzeniu przepisów, pod które dane przedsiębiorstwa muszą się stosować. To są przepisy nakazujące, zakazujące czy limitujące rozwój firmy, zgodnie z myślą i przekonaniem, że niektóre działania mogą być sprzeczne z interesem konsumentów. Jest to charakterystyczne w państwach opiekuńczych, socjaldemokratycznych, gdzie ośrodkiem decyzyjnym wskazującym co jest dobre dla ludzi jest najwyższy szczebel władzy.

Regulacje zabezpieczające konsumentów są w zasadzie podejmowaniem za nich decyzji

Zgodnie z powyższym, politycy uznali, że każdy podmiot świadczący usługi kredytowe ma obowiązek weryfikacji zdolności kredytowej klienta wnioskującego o pożyczkę. Na całe szczęście przepisy dotyczące tej sfery nie uściślają konkretnie kiedy klient zdolność kredytową ma, a kiedy nie. Każda firma pożyczkowa może zgodnie ze swoją własną polityką i regulaminem decydować o tym czy klientowi można pożyczkę online udzielić. Przepisy mówią jeszcze, że kredytodawca zdolność kredytową może zweryfikować poprzez:

• informacje udzielone przez konsumenta,

• informacje z baz danych o dłużnikach,

• dane historyczne kredytodawcy

Pożyczkodawca może wybrać jedną z powyższych opcji lub skorzystać ze wszystkich jednocześnie.

Przyczyną istnienia takich przepisów jest oczywiście nadmierna opieka nad społeczeństwem, które samo nie jest w stanie sobie poradzić. Przekredytowanie jest tutaj głównym motywatorem do tworzenia takich przepisów. Pytanie jednak dlaczego przepisy te nie mają żadnej wartości i po co w ogóle są one tworzone? Zapewne szczególnie często pyta się o to firma Kredyty Chwilówki, na którą w ostatnim czasie nałożono karę równą niemal połowie miliona polskich złotych za udzielanie internetowych pożyczek chwilówek bez badania zdolności kredytowej (bez BIK) – tu znajdziesz więcej informacji o BIK-u.

Faktem jest, że zdolność kredytowa i jej ocena w kontekście instytucji pozabankowych jest fikcją, ponieważ nawet w sytuacji gdyby okazało się, że klient nie ma zdolności to i tak pożyczkę online może otrzymać, czyli de facto będzie to pożyczka bez BIK. Ciekawostką jest to, że nie wszystkie firmy wykorzystują słabą moc przepisów, wynikającą z braku precyzji i same decydują się na restrykcyjne zasady weryfikacji klientów. Rozbudowany proces weryfikacji dorównuje zasadom badania zdolności kredytowej w bankach, a te jak wiemy są bardzo rygorystyczne. Można więc uznać, że wbrew powszechnemu mniemaniu, to nie zarobek z niespłacanych pożyczek chwilówek jest największy, a ze współpracy z rzetelnymi klientami, którzy związują się z jedną firmą na jakiś czas. Zachętą jest zwiększający się limit kolejnej pożyczki internetowej po bezproblemowej spłacie poprzedniej, czy inne programy lojalnościowe.